記者 李文龍

　　在“兩會”人大代表、政協委員分組討論中，由吳英案、蘇葉女案等引起的民間金融話題逐漸升溫。同時隨著公眾對房地產市場、地方融資平臺風險關注度越來越高，如何防范金融風險成為金融界代表委員熱議的焦點。

　　溫傢寶總理在政府工作報告中部署，建立健全系統性金融風險防范和監管協調機制，增強抵禦風險能力。一些代表委員提出，盡管目前金融業發展勢頭良好，但是某些領域比如說銀行積聚的系統性風險也不少，房地產市場調整和地方政府性債務風險始終是不可忽視的“地雷”，建立監管協調機制是防范系統性金融風險的必然選擇。

　　根據此前審計署公佈的數據，我國的地方政府性債務餘額總計10.7萬億元，從今年開始逐漸進入一個集中還款的高峰期。盡管總體安全、可控，但是由於部分融資平臺運作不規范，比如隻負責融資，並不負責投資和回收資金，造成風險控制較差。大量資金進入的多是基礎設施建設等公益項目，比如一些財政並不發達的西部地區，在2009年經濟刺激計劃中，上馬瞭大量“鐵公基”項目，效益回收期長、利潤率低，缺乏足夠的還款來源。而且，大部分地方政府性債務多為中長期貸款，如果放松瞭風險防范，容易對銀行貸款造成較大沖擊。

　　針對日益凸顯的風險隱患，政府工作報告部署，加強地方政府性債務管理和風險防范，按照分類管理、區別對待、逐步化解的原則，繼續妥善處理存量債務。顯然，如果總額龐大、地域廣泛的地方性債務出現風險，必然會對整個金融體系產生影響，因此需要各金融監管部門之間形成合力，及時發現和防范風險點。同時，我國的房地產市場已經進入瞭一個下行周期，調整風險“山雨欲來”，不僅對銀行信貸也會對上市房企的業績產生沖擊。而且，溫州、鄂爾多斯(600295,股吧)等地的大量民間資金依然囿積在樓市裡無法套現，房地產市場調整會否觸發這些地區的民間借貸風險還不得而知。

　　去年，溫州出現瞭小企業老板跑路潮，河南鄭州的擔保公司也出現瞭信任危機，江蘇泗洪縣民間借貸崩盤。這些事件無一例外源於遊離在灰色地帶的民間借貸，由於缺乏監管，導致過度自我膨脹。因此，建立監管協調機制，也是防范區域性金融風險的必由之路。

　　在“兩會”上，一些代表委員也提到，民間借貸純粹是一種自發的民間契約行為，由於規模龐大，涉及面廣，就目前的監管力量來講難以覆蓋，而“地下錢莊”的洶湧暗流，很難辨清是正常的民間融資還是已經向非法集資、高利貸演變，隻有被曝光後才能被公眾所知曉。屢屢發生的案件則表明，這一領域隱藏著巨大的區域性金融風險，如果監管繼續缺位，風險很可能會繼續暴露。

　　從民間借貸資金的流動渠道看，寄售行、擔保公司、投資公司都充當著“影子銀行”的角色，都是民間借貸的二道販子，甚至部分銀行資金也進入瞭這一領域。但是，對這些機構的監管散落在基層人行、銀監部門以及地方金融辦，難以形成監管合力。各監管機構之間協調效率低下，存在空白領域的問題開始凸顯。

　　在我國金融業發展變化過程中，金融監管實現瞭從弱到強，從混業監管到分業監管的轉變，現階段實行的是“一行三會”監管模式。隨著金融機構業務逐漸多元化，各金融領域邊界越來越模糊，創新、交叉產品增多，建立監管協調機制也有利於適應金融業綜合化經營的需要。

　　近兩年，金融企業之間的並購“聯姻”屢見不鮮，形成瞭中信集團、平安等金融控股公司的雛形，一些產業集團和金融機構逐漸呈現出大型化、綜合經營的特點，金融資源不斷整合。在這種趨勢下，金融產品也出現瞭前所未有的融合。比如說銀保合作在經過保險產品進銀行網點、保險人員進網點兩個階段後，開始向更深層次邁進。匯豐人壽推出瞭“一對一”的銀保合作模式，平安等保險公司也專門開發瞭銀保合作產品。隨著跨市場的金融產品創新日趨活躍，協調配合的監管機制也亟待建立。

　　有來自金融界的人大代表建議，建立監管協調機制首先要實現監管部門之間信息共享制度，然後需要建立聯合檢查制度，對金融機構之間的交叉和關聯業務應采取聯合行動，加強對跨行業、跨市場、跨境金融風險的監管協作，消除民間借貸等領域的監管空白。